専門家によって費用が違う？

過払い、債務整理の和解方法について質問です。
消費者金融に現在99万の借入があり、引き直し計算をしたら計算上では残り40万程の金額が出てきました。
そこでなのですが、和解の方法(手順等)がわかりません。
こちらとしては現在まで借りていた時の金利の29％を18％に変更してもらい、残額を今後、返金していこうと思うのですが、消費者金融へ直接電話をかけてその旨を伝えればいいのでしょうか？
また、そうした場合、何かリスクはありますでしょうか？
また、再度の借入等はできたりしますか？
こちらとしては現在まで借りていた時の金利の29％を18％に変更してもらい、残額を今後、返金していこうと思う→まだ、向こうから、承諾してもらった訳じゃなく、あなたが願っている状態って事ですよね？
今、金利を下げて貰った所で、支払う事には変わりないので、残りの債務（４０万）を一括弁済するつもりじゃなければ、面倒くさいだけですよ。
最終的に払わないといけない額に変わりがない。
残り４０万を今、一括弁済するなら、以後の金利はつきませんから確かに得です。
でも、分割でしか払えないのなら、結局は１８％です。
私なら、今、金利変更なんかせず、現在のままの金利で分割して払い続け、引き直し後の債務がゼロになった時点を見計らい「債務不存在」通知をし、すぐに解約します。
今現在で、まだ債務が４０万も残っているのなら、あなたはまだ、債務者ですから、立場的に考えても不利です。
ブラックになりたくない、とか、そんな事が気になるのであれば、ほんの数円でも過払いの状態にして、債務者と債権者と云う立場を逆転させてから解約した方が利口です。
ちなみに、相手の請求している約定利息付きの金額を、いきなり計算し直して債務を減らせだの、過払い返せだの云う客は、信販からすると、もう客ではなく、とんでもない奴！って事なので、当然、そんな請求をした時点でカードは使えなくなりますし、一般的な信用情報以前に、その信販内で情報を残す事になりますので、この先、何年経過しても新規での契約は出来ない、と思いましょう。
信販によっては、取引履歴の開示要求をした時点から、カードを止める所もありますので、再度借り入れなんて考えない事です。
あてが外れると、（自分的に）えらい事になります。
泣笑それから、契約内容を変更（利率を下げる、債務不存在、過払い等）する際には、御互いの同意と契約書（和解書）が必要になりますから、今回の内容（引き直ししたら債務が減った、利率を下げてほしい等）を電話で説明して、向こうが納得してくれたら、、その内容で和解書が送られてきます。
それにサインして送り返せば、契約内容の変更が完了となります。
引き直ししただけ、電話しただけで契約の変更はありません。
今、引き直し後の債務が４０万あり、これの利率１８％に下げて、新たに分割にして下さい、なんて要求は、結局、事故扱いになるので、そんな中途半端な債務整理ならしない方が良いですね。
（結果的には契約見直しですが、信販内では永久ブラックです）私なら、ブラックなんて気にせずに、あとの金利はゼロにして貰い、残りの４０万はベタ払いにして貰いますけど♪ちなみに、この程度の事なら、絶対に自分一人でもできる事なので、司法書士さんや弁護士さんなんか使わないようにね。
結局は電話一本で解決する問題なので、銭が勿体ないです。

債務整理するまえってクレジットでつかるだけつかったほうがいいといううわさがあったのですが、本当でしょうか？
たしかにクレジットつかえなくなるだろうし、そうしたほうがいいのかなとおもいますが、倫理的にどうかなとなやんでいます。

過払請求？
（債務整理）をしたら 何か自分にとってマイナスになる様なことってありますか？
払いすぎた分が戻ってくると最近ＴＶでやっていますが本当でしょうか。
クレジットカードを作れないって本当ですか？
今の借金を返せるかもしれないし…やって良かったと思えそぅな気がしますが…旦那にバレませんか？
第３者（弁護士や司法書士等の代理人）に依頼し、業者がその旨を確認した時点で信用情報機関に受任の事実が登録されます。
過払い金返還のための第３者介入であっても、貸金業者は信用情報機関に報告・登録します。
（以前、信用情報に登録することは違法ではないという判決も出ています）ですので、もしクレジットカードを作る予定があるのであれば、依頼する前に作っておけばいいのではないでしょうか？
しかし業者によってはカードが使えなくなったりすることもあります。
いくらの過払い金が発生しているのかを計算してみてから検討してみてはいかがですか？
今の借入が全部なくなるならいいかもしれません。
しかし、信用情報では事故情報として登録され、５年（うろ覚えです）は消えなかったかと思います。
事故情報があると新規にカードが作れなかったり、契約中のカードが止まってしまう場合があります。
直接旦那さんにバレることは基本ありませんが、代理人とのやり取り（電話や郵送物）で知られる危険性はありますので、その辺りは依頼される際によく確認した方が良いと思います。